NUESTROS SERVICIOS
"Planificar su jubilación es algo que no debe esperar, mientras más dinero ahorre sera mucho mejor, por eso es tan importante conocer diferentes estrategias para hacerlo."
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ALL US Benefits Group Inc.
Representamos a las mejores compañías del mercado con más de 170 años de experiencia.
Es una empresa financiera estadounidense que ofrece soluciones para resolver problemas de acumulación y proteccion de las familias principalmente anualidades y seguros de vida. La empresa fue fundada en 1959.
Plan de ahorro
El término genérico de Plan de Ahorro hace referencia a algo tan sencillo y a la vez práctico como la planificación estructurada de nuestro hábito del ahorro. Supone por lo tanto ir un paso más allá del simple hecho de ir apartando cada mes algo de dinero para ahorrar. Con la elaboración de un Plan de Ahorro conoceremos en todo momento las cantidades exactas que debemos reservar periódicamente y el destino que se le va a dar a las mismas. En efecto, no será lo mismo apartar una cantidad variable y aleatoria de dinero cada mes en función del remanente disponible según los gastos, que tener totalmente definidos los importes que debo reservar mensualmente: 150USD para el plan de pensiones (largo plazo), otros 50USD para el fondo de emergencia (corto plazo), etc. Disponiendo de un Plan de Ahorro se le da un sentido mucho más estricto a nuestro ahorro, respondiendo por norma general los importes que ahorramos a unas necesidades concretas que previamente hemos establecido nosotros mismos. De este modo, con un Plan de Ahorro bien definido el eterno dilema de cuánto debemos ahorrar cada mes no da lugar, pues ya habremos definido perfectamente la cantidad a ahorrar cada mes en base a la cantidad estimada que deseamos tener a nuestra disposición en una fecha concreta. Un claro ejemplo de estos cálculos lo vimos a la hora de determinar la planificación financiera de nuestra jubilación en base a un plan de pensiones. A la hora de definir un Plan de Ahorro personal es importante tener en cuenta los diferentes plazos para los que podemos precisar de esos ahorros que estamos acumulando, como se determinó en el artículo sobre el establecimiento de un mapa del ahorro a corto, medio y largo plazo, y tampoco debe obviarse la necesidad de encajar las diversas cantidades a ahorrar en nuestro presupuesto de gastos personal.
Anualidades
Una anualidad es un producto de seguros que proporciona un flujo de ingresos fijos aplazados a las personas que buscan la seguridad de unos ingresos garantizados de por vida. Aunque las anualidades generan ingresos — y algunas anualidades ofrecen potencial de crecimiento — no son adecuadas para estrategias de inversión a corto plazo. Estos productos atraen a personas cuyos objetivos incluyen seguridad financiera a largo plazo, ingresos en su jubilación, diversificación y preservación de la base. Uno de los beneficios clave de las anualidades es que permiten al inversor ahorrar dinero sin pagar impuestos por el interés hasta una fecha posterior. Las anualidades no tienen límites contributivos, a diferencia de los 401(k) y las IRA. Otro beneficio significativo de las anualidades es la creación de un flujo de ingresos predecibles para financiar su jubilación. Con una anualidad, no tiene que preocuparse por que sus ahorros se agoten. Es una ventaja definitiva cuando se termine la pensión. Sus razones para invertir en una anualidad deben ir en consonancia con su estilo de vida particular y su situación financiera. MOTIVOS POR LOS CUALES COMPRAR UNA ANUALIDAD: - Crecimiento con impuestos diferidos: Usted ahorra dinero sin pagar impuestos por el interés hasta una fecha posterior. - Sin límites contributivos: A diferencia de los 401(k) y las IRA, usted establece la cantidad de dólares que invierte. - Financie su jubilación Las anualidades crean flujos de ingresos predecibles de por vida. - Mantenga a su familia Las cláusulas de beneficio en caso de fallecimiento le permiten transferir su dinero a sus seres queridos.
Index Universal Life
Index Universal Life, también llamado IUL, es un tipo de seguro de vida que tiene proteccion y tambien tiene acumulación de dinero. Index Universal Life garantizará un beneficio de muerte cuando fallezca. Sin embargo, el Seguro de Vida Universal Indexado proporciona un crecimiento del valor en efectivo a medida que paga sus primas. Puede tener hasta el cien por ciento de su valor en efectivo conectado a un índice del mercado de valores. Si no es el 100%, el resto irá a una cuenta fija. Con Index Universal Life , la aseguradora no invierte sus dólares de primas en la cuenta de inversión general. En su lugar, utiliza una combinación muy precisa de inversiones en bonos y opciones de índice para pagar intereses en función del movimiento alcista del índice del mercado de valores. Cuando el mercado de valores sube, la aseguradora vende la opción o la ejerce, y le acredita la mayoría de las ganancias, hasta un límite de tasa de interés o tasa de participación especificados. Por ejemplo, si la aseguradora establece un límite de tasa de interés del 16 por ciento en su póliza indexada de UL, y el mercado sube un 7 por ciento, su valor en efectivo se acredita con el 7 por ciento. Sin embargo, si el mercado aumenta un 20 por ciento, solo se le acreditará el 16 por ciento debido al límite del 16 por ciento en ganancias de intereses. ¿Por qué aceptarías este trato? Porque, si el mercado se estrella, no pierdes ni un centavo. Esto es correcto, la aseguradora garantiza que no habrá pérdidas en su cuenta de valores en efectivo. ¿Cómo pueden prometer esto? Recuerde que la aseguradora utiliza tanto las opciones de compra de índices como los bonos para asegurar las ganancias de inversión. Los bonos pagan una tasa de retorno fija que está garantizada. Si las opciones de compra caducan, los bonos aún le acreditan intereses y protegen su valor en efectivo de cualquier pérdida. Con Index Universal Life usted está obteniendo una sólida protección de seguro de vida que durará toda su vida, siempre y cuando los valores en efectivo superen los costos del seguro. Index Universal Life es muy flexibles. Los montos de los beneficios por fallecimiento, los pagos de primas e incluso algunas disposiciones del contrato central se pueden cambiar casi en cualquier momento. Por último, si desea usar la póliza para complementar sus ingresos de jubilación, la aseguradora puede programar el «beneficio mínimo por fallecimiento / máximo valor en efectivo». Esto fomentará que el valor en efectivo de la póliza crezca a una tasa acelerada Si prefiere el beneficio máximo por fallecimiento, la aseguradora también puede programar eso.
S&P 500
El S&P 500 es un índice bursátil compuesto por los 500 compañías más representativas y líquidas de las principales industrias del mercado norteamericano. El índice forma parte de una familia de indicadores creados por la firma de análisis e información financiera Standard and Poor´s. El S&P 500 fue desarrollado en el periodo 1941-1943 y está considerado como el primer índice de empresas norteamericanas. El S&P se calcula mediante una metodología basada en la capitalización bursátil. Esto significa que el índice refleja el valor total de mercado de las 500 acciones en un periodo determinado. El Standard &Poor´s Index Committe es el responsable de decidir los valores que entran y salen del índice. Este comité se reúne cada mes. Los candidatos para entrar o salir son sometidos a revisión. Se estudia la propiedad de las acciones y la estructura financiera de la empresa. El volumen de contratación es analizado diaria, mensual y anualmente para asegurar la liquidez de las acciones.
Beneficios de Vida
Las cláusulas adicionales de beneficios anticipados (accelerated benefits riders, ABR) son cláusulas opcionales, sin costo adicional, que pueden permitirle obtener acceso a la totalidad o a una parte de su beneficio por muerte, en vida, si sufre una enfermedad terminal, crónica o crítica, o bien una lesión crítica. El uso del beneficio no tiene límites, Dado que el beneficio no tiene límites, una vez que usted reúne los requisitos, puede usarlo por cualquier motivo. Los beneficios podrán usarse, entre otros motivos, para lo siguiente: • Gastos familiares. • Centro de atención diaria para adultos. • Modificaciones en el hogar. • Facturas habituales. • Atención en residencias para personas mayores. • Gastos relacionados con la calidad de vida. BENEFICIOS EN VIDA Enfermedad terminal ¿Qué situación califica? Por lo general, cuando se le ha diagnosticado una enfermedad terminal que provocará la muerte en el plazo de los 24 meses de que un médico haya certificado la enfermedad. Cómo recibir el beneficio El pago del beneficio se realizará en una suma global. Si bien no hay un período de espera ni un límite de beneficio anual, sí hay un límite de por vida en la cantidad de beneficios que puede recibir respecto de todas las cláusulas adicionales de beneficios anticipados. Disponible si lo necesita Puede optar por lo siguiente: • Solicitar todo el adelanto, sujeto a un descuento, y usar la suma global como desee. • Optar por dejar intacta una parte del beneficio por muerte de la póliza y recibir un beneficio parcial. • Optar por dejar intacta toda la póliza para su beneficiario. BENEFICIOS EN VIDA Enfermedad crónica ¿Qué situación califica? Que un médico haya certificado que usted no puede llevar a cabo dos de seis “actividades de la vida cotidiana” durante al menos 90 días consecutivos sin asistencia, o bien que usted presenta una dificultad cognitiva. Actividades de la vida cotidiana • Bañarse • Controlar esfínteres • Vestirse • Comer • Higienizarse • Trasladarse Cómo recibir el beneficio Existe un límite anual en la cantidad de beneficios que se pueden recibir. También hay un límite de por vida en la cantidad de beneficios que puede recibir respecto de todas las cláusulas adicionales de beneficios anticipados. Disponible si lo necesita Cabe destacar que no es necesario que usted se encuentre en un centro con licencia para recibir los pagos y que puede solicitar los beneficios cada 12 meses. Los beneficios pueden usarse por cualquier motivo (salvo en 1 estado) y no es necesario que se usen para gastos médicos. De necesitarlo, y si reúne los requisitos, después del período de espera, usted puede hacer lo siguiente: • Adelantar partes de su beneficio por muerte todos los años para recibir pagos de los beneficios. • Dejar intacta la póliza para su beneficiario BENEFICIOS EN VIDA Enfermedad crítica o lesión crítica ¿Qué situación califica? Enfermedad crítica incluye lo siguiente: • Esclerosis lateral amiotrófica (ELA) (enfermedad de Lou Gehrig) • Cirugía aórtica con injerto • Anemia aplásica • Ceguera • Cáncer • Fibrosis quística • Insuficiencia renal terminal • Infarto de miocardio • Reemplazo de válvula cardíaca • Trasplante de órgano principal • Enfermedad de las neuronas motoras • Accidente cerebrovascular • Paro cardíaco repentino Lesión crítica incluye lo siguiente: • Coma • Parálisis • Quemaduras graves • Lesión cerebral traumática
Rollover 401 (k)
Un plan de jubilación 401 (k) es una de las mejores formas de ahorrar para su jubilación. Son fáciles de configurar, puede contribuir directamente desde su cheque de pago, su empleador puede igualar sus contribuciones y usted puede recibir importantes beneficios fiscales al participar. Con un plan de ahorro para la jubilación 401 (k), puede llevarse su dinero cuando deje el trabajo. En esa situación, una reinversión suele ser la mejor opción. no reinvertir el dinero del 401 (k) generalmente no es la mejor opción debido a las multas por retiros anticipados. ¿Qué es una transferencia 401 (k)? Una transferencia 401 (k) es cuando retira fondos de un plan de jubilación elegible y los aporta a otro plan de jubilación elegible dentro de los 60 días. Una transferencia de 401 (k) puede ahorrarle mucho dinero en impuestos y es una de las mejores formas de transferir dinero entre cuentas de jubilación, si se hace correctamente. De lo contrario, puede incurrir en tarifas y multas bastante elevadas.
Planeación para el colegio
Ahorrar incluso una pequeña cantidad de dinero para la universidad ahora puede marcar una diferencia para ayudar a aumentar sus ahorros y compensar los costos de la universidad. Crear un plan de ahorros para la universidad lo antes posible le permitirá: Comenzar con montos más pequeños o más convenientes Aumentar el potencial de crecimiento de su dinero a través de la capitalización si usted reinvierte sus ganancias en la cuenta Reducir o eliminar la necesidad de pedir préstamos Si comienza a ahorrar cuando nace su hijo, aquí le mostramos cuánto tendrá cuando cumpla 17 años. Supone un retorno hipotético sobre la inversión del 7%. Ahorrar para la universidad implica separar sus ahorros primero. Al examinar sus metas de ahorro regulares, considere la posibilidad de agregar ahorros para su propia educación o para el futuro estudiante universitario en su vida. Para que los ahorros para la universidad sean más convenientes, considere usar transferencias automáticas con cada cheque de paga para transferir dinero sencillamente a la cuenta en la que mantiene su dinero para educación. Las transferencias automáticas son una excelente manera de establecer los fondos para la educación o cualquier otra meta financiera de manera segura y conveniente.
Acción cotizada en bolsa
La acción cotizada o listada en bolsa es un título valor que se puede comprar y vender libremente en el mercado bursátil. Se emiten en el mercado primario y después se negocian en el mercado secundario. Las empresas ponen acciones en circulación con el objetivo de captar fondos del público. Así, cuando el inversionista obtiene uno de estos títulos, está adquiriendo una pequeña participación en la compañía. El dueño de la acción, además, tiene derecho a recibir dividendos y a votar en la junta general de socios. Incluso, podría gozar de preferencia para comprar nuevos títulos de la empresa en caso se amplíe el capital. Características de la acción cotizada en bolsa Las principales características de las acciones listadas en bolsa son: Liquidez: Pueden transarse con facilidad. De esta forma, el propietario puede deshacerse de ella(s) casi inmediatamente si considera, por ejemplo, que la firma en cuestión ha tomado una mala decisión de negocios. Riesgo: La incertidumbre es una característica intrínseca de la acción cotizada en bolsa. Ello, dado que el inversor no conoce con precisión el retorno o dividendo que va a recibir. En este punto, cabe notar que el principal riesgo al que está expuesta una acción es a que baje su cotización. Esto puede suceder por muchas variables, internas o externas a la compañía. Precio de mercado: La cotización de una acción depende del valor de mercado de la empresa. Esdecir, se calculaobjetivamente. Tipos de acciones cotizadas en bolsa Existen varios tipos de acciones listadas en bolsa, según su nivel de riesgo: Defensivas: Son títulos cuya cotización no varía mucho en el tiempo. Esto, debido a que los ingresos de la compañía son relativamente estables. De alto crecimiento: Son acciones con expectativas al alza en el mediano y largo plazo. Se trata de negocios de alto riesgo como aquellos relacionados a la tecnología. Blue Chips: Son títulos de compañías sólidas que tienen un buen posicionamiento en su sector y que poseen la mayor liquidez en el mercado bursátil. De alta especulación: Son empresas pequeñas y de baja capitalización bursátil. Tienen como común denominador la alta especulación y publicidad mediática. Por ello, es peligroso invertir en ellas, sobre todo, para los pequeños inversionistas.
Interés Compuesto
¿Qué es el interés compuesto y por qué es importante? El interés compuesto es, simplemente, la capitalización de intereses, o como se dice popularmente: generar intereses sobre intereses. Pensemos que invertimos 10,000 dólares a una tasa de 5% anual. Al cabo de un año tendremos 10,500 dólares (es decir habremos ganado 500 dólares de intereses). La cantidad total la podremos reinvertir por otro año. Si lo hacemos, de nuevo a una tasa de 5% anual, al término tendremos 11,025 dólares y así sucesivamente. Es muy importante entender este concepto, porque el poder del interés compuesto se manifiesta, sobre todo, con el tiempo, en el largo plazo. Pero además la tasa o rendimiento que podamos conseguir hace una enorme diferencia. Pensemos en este ejemplo: ¿Qué pasa si invertimos 10,000 dólares a diferentes plazos y tasas de interés, sin ninguna aportación adicional durante el plazo? La tabla adjunta lo ilustra. Por eso mismo es fundamental empezar a ahorrar temprano para una meta tan larga como el retiro: el tiempo hace toda la diferencia. Pero también es importante buscar potenciar nuestro rendimiento, sin exceder nuestra tolerancia al riesgo: una diferencia de tan sólo tres puntos porcentuales significa mucho en el largo plazo.
Bonos del Estado
Un bono del estado es un tipo de inversión basada en el sistema deuda, mediante la cual se presta dinero a un gobierno a cambio de una tasa de interés acordada. Los gobiernos los utilizan para obtener fondos que puedan ser empleados para nuevos proyectos de infraestructura y los inversores los pueden utilizar para obtener un retorno fijo en intervalos regulares. ¿Cómo funcionan los bonos del estado? Cuando compras un bono del estado, le estás prestando al gobierno una cantidad de dinero acordada durante un periodo de tiempo fijado. A cambio, el gobierno te pagará un porcentaje de interés fijo en periodos regulares, conocido como cupón. Esto hace de los bonos un activo de renta fija. Una vez que el bono vence, se te devuelve la inversión original. El día en el que recibes tu inversión original de vuelta se denomina fecha de vencimiento. Según el bono que elijas, verás una fecha de vencimiento diferente: puedes comprar un bono que venza en menos de un año u otro que lo haga en 30 años o más. Ejemplo de bonos del estado Pongamos, por ejemplo, que has invertido 10.000dolares en un bono del estado a 10 años con un cupón anual del 5%. Cada año, el Estado te pagará un 5% de tus 10.000dolares como interés y cuando se alcance la fecha de vencimiento te devolverá su inversión original de 10.000dolares.
